NISA活用 資産取り崩しを安全に

　「プラチナNISA（少額投資非課税制度）」の開始を心待ちにしていましたが、見送られる可能性もあると聞きました。NISAを活用しながら高齢期の資産を安全に取り崩す方法と注意すべきことを教えてください。（60代、男性）

必要額を「定期売却サービス」で

　年金生活では、収入の補填ほてんが一定程度必要ですので、毎月一定の分配金を受け取れる投資信託は心強い支えになります。売却のタイミングを自分で考えなくても、毎月お金を受け取れる点が高齢者のニーズに合っています。そこで、毎月分配型投資信託を買えるプラチナNISA構想が一時期浮上しました。

　しかし、税制大綱から姿を消したことから、どうも見送られるように思います。NISA制度の本来の目的と相違する点があるからでしょう。毎月分配型には手数料が高いものもあり、長期保有をしても資産が増えにくい場合があります。また、分配金の中には元本を取り崩して受け取る部分もあり、もうかっているから分配金をもらえていると誤解しやすいのです。長期積立や分散投資を促すというNISAの趣旨には、必ずしも合致しないと言えるでしょう。

　では、高齢者が安心して資産を活用するにはどうすればよいのでしょうか。毎月お金が出る商品が、必ずしも安全とは限らないことを理解しておくことが大切です。分配金は利息のように増えるものではなく、元本を取り崩して受け取っているだけの場合もあります。そこでおすすめしたいのが、投資信託などを保有しながら、必要額を計画的に取り崩す「定期売却サービス」の活用です。

　NISA口座内で一定金額や頻度で自動売却できる仕組みを設定できる金融機関が出てきました。寿命や生活費、リスク許容度に応じた出口戦略を考えれば高齢期でも安心して資産を取り崩せます。たのシニア生活彩り倶楽部では資産の計画的な取り崩しのご相談も承っております。
＜たのシニア生活彩り俱楽部アドバイザー（ファイナンシャルプランナー）長沼満美愛＞