老後を見据え住宅購入 ローンは？
これまで社宅住まいでしたが、老後の生活を見据えて、今更ですが、住宅を購入したいと思います。それなりに手元資金もあるのですが、この年齢でも住宅ローンは組めるのでしょうか。注意点など教えてください。（50代、男性）
収入減を想定し計画 早めに完済
住宅購入は、30代のご相談が圧倒的に多いですが、50代のご相談もめずらしくはありません。勤務先の社宅制度や、ご仕事柄転勤が多いなどの事情で、定年退職後の夫婦の住まいとして50代で購入を検討されるというケースです。
50代でも、定職である程度の収入があれば、住宅ローンを組むことは可能です。50代といえば、30代と比べると年収が高く、勤続年数も長いという人も多いので、ローンの審査の面では有利な側面もあります。また、ローン期間としては、ローン完済年齢が80歳まで可能としている金融機関が一般的です。
しかし、30代で組む住宅ローンとは異なり、50代では注意が必要です。50代は役職定年や定年退職後の再雇用、そして年金収入など、収入額が大きく減少するタイミングを数年後に控えています。現在の収入額だけでなく、減少後も想定し、保有資産の取り崩しも踏まえた返済計画が欠かせません。退職金の活用は老後資金の確保状況に注意しましょう。
頭金を入れることで借入額を抑え、収入額の減少後も毎月、および、毎年の家計収支が赤字にならないように月々の返済額を調整しましょう。期間としては、65歳で完済、少なくとも70歳で完済できるような返済計画が望ましいです。
住宅ローンの借り入れには、減税（住宅ローン控除）や生命保険（団体信用生命保険=団信）の効果もありますので、ある程度の借り入れについてはメリットがあります。ただし、団信は持病や既往歴などで加入できないケースがあり、慎重な検討が不可欠です。
＜たのシニア生活彩り俱楽部アドバイザー（ファイナンシャルプランナー）＞平田純子