2022年
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終活
認知症の妻への保険金支払い
認知症の妻を受取人とした生命保険について、保険金を一時金でなく毎月一定額という形で受け取れるようにしておきたい。妻の死後は、保険金の残額を妻の面倒を見てくれている娘に渡したい。（70代、男性） あなたが生前に築き上げた財産を、特定の誰かに確実に渡したい時、預貯金などの一部を生命保険に置き換えておくことが効果的です。保険金は、指定された受取人固有の財産となり、遺産分割の対象財産からは除外されるからです。 ...
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お金のこと
リバースモーゲージ
リバースモーゲージは、自宅を所有している人が自宅に住み続けながら、その自宅を担保に資金の借り入れを行う制度です。契約者が亡くなった後に、担保となっている自宅を売却、または、相続人が手元資金や相続財産などの資金で借入金を清算する仕組みです。 自宅を担保にお金を借り入れるという意味では住宅ローンと同じですが、住宅ローンの場合は、元金と利息の合計額を毎月返済していく一方で、リバースモーゲージは、契約期間中の月々の...
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終活
父親の認知症対策、どう進めれば
80代の父親の物忘れがひどくなっています。将来のことを考えて認知症対策を進めたいのですが、「年寄り扱いするな」と相手にしてくれません。どうすればその気になってくれるでしょうか。（50代、女性） 子世代は心配なのに親世代が取り合ってくれないというご相談はよく頂戴します。症状を完全に改善する薬がない現状で、認知症について考えたくないのも無理はありません。しかし、最近では治療薬開発が進みつつあり、早期に発見して治療を...
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終活
兄弟仲が険悪の場合の遺産相続方法
自宅の土地建物と少額の金融資産が私の全財産です。夫が病死した頃から険悪になった息子２人の関係修復を願って「仲良く半分ずつ相続するように」と、手紙を残すつもりですが十分でしょうか。（70代、女性） あなたが亡くなった後、息子２人が相続手続きを進めるうちに関係が修復されるだろうと期待されているのですね。お気持ちが伝わればいいのですが、息子さんは和解できていないのですから、手紙だけでは火に油を注ぎかねません。 ...
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お金のこと
相続時精算課税について
贈与税の課税方法には、「暦年課税」と「相続時精算課税」の二つがあります。今回は相続時精算課税について解説します。 贈与年の１月１日において、原則60歳以上の父母や祖父母が、18歳以上の子、孫に財産を贈与する場合に選択できる課税方法です。贈与財産の種類や金額、回数などに制限はなく、複数年にわたって贈与した財産の価額の合計が2500万円までは贈与税が課されることがありません。2500万円を超過すると、超過分に一...
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終活
早期退職が可能な老後に向けた貯金額
56歳会社員で独身です。会社組織のしがらみや仕事内容の面で精神的、体力的にきついので早期退職を希望しています。老後のお金が心配ですが、いくらの貯金があれば早期退職が可能ですか。（50代、女性） 可能ならば少し早期に退職できないかと模索するケースは意外に多いようで、時々相談を受けます。貯金額で老後生活費用が賄えるかを判断するためには、退職時から100歳までの支出総額を算出する必要があります。 支出項...
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終活
高齢でのペット飼育
先日20年近く一緒に暮らしていた愛猫を亡くしました。弔いを終えてしばらくすると、猫のぬくもりが忘れられず、また飼いたくてたまらなくなりました。ただ年齢的に次の子をみとるまで元気でいられるか分からずためらっています。（70代、女性） 一度ペットのいる暮らしを経験した方の多くが、その存在を抜きにしては日々の喜びを感じられなくなってしまうという話を聞きます。ただし、犬や猫の場合、寿命は長いと15年以上にもなり、元気で...
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お知らせ
熱中症リスクの高いシニア 適切な予防対策が重要
朝から気温が上がる中、日傘を差したり、うちわであおいだりしながら通勤する人たち＝東京都千代田区で2022年6月30日、宮間俊樹撮影 連日の猛暑で熱中症に注意が必要だ。今年は梅雨明けが全国各地で平年よりも20日間前後早かったため、暑い日が長く続くことが予想される。加齢で体の機能などが衰えているシニアは、熱中症を発症しやすいとされ、デイサービスの職員らが訪れて初めて発症が確認さ...
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終活
いとこからの財産相続、遺言作成が安心
１人暮らしで身寄りのないいとこから、身元保証人と死後の自宅処分を頼まれました。わずかでも財産が残れば遠慮せずにもらってほしいと言われていますが、曖昧な口約束でよいのでしょうか。（70代、女性） いとこにとってあなたは法定相続人ではありません。いとこに相続人がいない場合は、あなたが特別縁故者として認められた場合に限って財産を受け取ることができます。家庭裁判所に特別な縁故があったと認められるには、いとこを献身的に療...
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お金のこと
リースバック
リースバックとは、現在住んでいるマイホームを売却し、売却後は買い主と賃貸契約を結ぶことで、もとの住まいに住み続けることができるという一種の資金調達の仕組みです。通常、まとまった資金を得るためにマイホームを売却したら、その後はその家から退去する必要があるため、新しい住まいの手配に大きな手間とコストがかかり、体力面や精神面でも大きな負担となります。 リースバックはまとまった資金を得られながらも、もとの住まいに住...