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相続時精算課税制度の利用
地方の分譲住宅に住む母親の物忘れがひどくなって認知症が心配です。父親は他界し、母親は私が最期までお世話したいと思っています。いまできることについて教えてください。（50代、女性） お母様を安心してサポートするためにもお金の心配はできれば解決しておきたいですね。現預金が少ないとのことですので、お母様が認知症と確定診断されると実家の処分が難しくなり、いざという時のお金を作ることができなくなってしまうので困ります。 ...
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高齢で１人暮らしの母との同居
54歳独身です。東京都内に住み、会社勤めをしています。昨年、父が亡くなり、１人暮らしの高齢の母のことが心配です。母を呼び寄せて同居するか、私が仕事を辞め地元に戻るか悩んでいます。（50代、女性） お父様を亡くして１人暮らしになったお母様のことが急に心配になるお気持ちはとてもよく理解できます。同居をお考えになることもいたって自然ですが、慎重になる必要があります。 高齢者にとっての住環境の変化は、本人...
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相続手続きをスムーズに進めるための準備
妻と子らの仲が良いため、私の死後は争いなく相続手続きが進みそうです。ただし、子らは遠方で忙しく、妻が死別のグリーフでうつになると手続きが滞ります。できることを教えてください。（80代、男性） まず、財産目録を作成しましょう。家族仲がいいので遺産分割協議でもめることはないでしょうが、相続税の申告漏れになると加算税がかかりますのでご家族に負担をかけてしまいます。 ご自身で相続財産を明示することにより、...
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不動産を相続する際の留意点
１人暮らしの母親の体調が思わしくなく、相続のことを考え始めました。地方の実家を法定相続人である兄弟と３人で相続することになりそうですが、私は必要ありません。留意点をお聞かせください。（60代、女性） まず注意していただきたいのは、相続不動産の共有はできるだけ避けた方がいいということです。誰かが反対したり、認知症になったりすると不動産の処分が難しくなるためです。ご兄弟に不動産を譲り、取り分が少なくなっても金融資産...
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認知症の妻の成年後見人
仮に私が先に逝った場合の相続や相続財産の管理について、認知症の妻のことが心配です。妻の成年後見人に親族を指定することはできますか。親族が財産管理ができるすべはないのですか。（80代、男性） 相続財産をどう分割するかを決める遺産分割協議は相続人全員の出席と合意が必要で、相続人に認知症の人が含まれる場合、法律行為を代理するために成年後見人をつける必要があります。この場合、他の相続人は奥様と利益相反するため成年後見人...
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衝突した姉による母の相続手続きに懸念
父の相続で衝突した姉が母を囲い込んでいます。私のことをあしざまに言う姉の話を聞かされている母は会ってくれません。姉の入れ知恵で遺言が作成されているため、母の死も財産も隠されそうです。（60代、男性） 母の死も知らされないまま、遺言の内容通りに姉が受遺者として相続手続きを済ませるのではと疑心を抱いているのですね。おそらくお母様の遺言を実行する者として遺言の中でお姉様を遺言執行者に指定しているでしょう。ただし、民法...
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退職金の運用法
定年退職し退職金を受け取ったが、今後もしばらく給与収入があるため当面使う予定がない。多少運用したいが、まとまった資金が手元にある場合もリスク分散のために積み立て投資とした方がよいですか。（60代、男性） 毎月決まった日に決まった金額を投資信託などに投資していく積み立て投資に対して、まとまった資金を投資商品に一度に投資することを一括投資と言います。購入時の価格が将来の損益に大きな影響を及ぼす一括投資に比べ、積み立...
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見直し予定の贈与税と相続税
夫に先立たれ、そろそろ事前の相続対策を考え始めました。別居の子が２人います。最近、生前贈与が課税対象になるというニュースを耳にしました。何から手をつけたらいいでしょうか。（70代、女性） 昨年末、来年度の税制改正で政府・与党が検討している贈与税と相続税の見直し案が報道されました。これによると、生前贈与の暦年課税の非課税枠（年110万円）を相続財産に持ち戻して課税対象とする期間を現行の３年から2031年１月へと７...
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企業型DCの脱退一時金
転職が決まったため、これまで加入してきた企業型確定拠出年金（企業型ＤＣ）をいつまでにどうすればよいか教えてください。可能であれば、脱退して一時金を受け取りたいと考えています。（50代、女性） 転職を機に企業型確定拠出年金を脱退して一時金を受け取りたいと考える方が多いのですが、通算拠出期間５年以内または年金資産残高が25万円以下など脱退要件の全てを満たす必要があり、一時金を受け取るハードルは高いです。なお、年金資...
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父親の高齢者施設入所による実家の処分
九州で一人暮らしの80代の父親が高齢者施設への入所を考えています。空き家になる実家を処分するために不動産業者に相談したところ、「更地にしないと売れない」の一点張りです。（50代、男性） 皆さんご存じのように不動産を更地にすると固定資産税が高くなってしまいますので、売り手はなるべく家屋を解体する前に買い手を見つけたいと考えます。買い手のほうも最近では合理的に考えるようになっており、家屋が多少築古でも手直しして住め...